贈与税対策で、個人年金の名義変更をする

  • 2017.12.06 Wednesday
  • 09:31

 

旦那が払っている保険関係で、

個人年金もあったことは何と

なく覚えていたが、私が被保

険者のものがあったのは忘れ

ていた。


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生命保険会社から連絡が来て、

このままだと贈与税がかかる

ということなので、慌てて

契約者の名義変更の手続きを

した。

 

で、これから私が年一回、

10数万の金額を支払わな

きゃならないんですけど。

 

聞いてないよ〜。

 

ただ、総支払額より総支給

額の方が当然多く、それは

結構良い利率なので、とに

かく満額支給まで

 

生きていかねば。

 

所得税も実質増税になりそう

だし、じりじりくるねえ。

年は取りたくないけど、税金

からは早く逃れたいものだ。

 

JUGEMテーマ:日記・一般

人気の「つみたてNISA」で1年様子見

  • 2017.11.11 Saturday
  • 05:14

 

最近やっと気力が充実して

きたところで、気になった

のが投資関係だ。

 

リフォームで忙しかったり、

病に臥したり、旅が続いたり

して、ずっと放置していた。


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なので、久し振りに証券会

社の窓口に行って相談して

きた。

株は、ご存知の通り好調だ

が、REITはマイナスに。

 

そしてNISA口座は、今年も

全然有効活用できず…。

昨今の株の上がり具合を考

えると、来年も何かを購入

する糸口がつかめなさそう

だったので、いいやと思い

ひとまず来年は「つみたて

NISA」に切り替えることに

した。

 

なにしろ、信託報酬がネット

証券含め他の会社より断トツ

で安かったし。

 

今後、少なくとも私の口座は

「減らさない」投資に変えて

いこうと思っているので、その

きっかけになりそうだ。

 

ただし、長期と決めつけずに

頃合いを見計らって解約もあり

得る、そんなフットワークの

軽さも持っていたいと思う。

 

担当の人からは、信託報酬を

なるべく抑える形での投資を

薦められた。よっぽど顧客か

らの風当たりが強かったのか

しら 笑。自虐的だなあと思い

つつ。

 

気をつけます。

 

JUGEMテーマ:日記・一般

借金する人の不可解な思考回路

  • 2017.11.02 Thursday
  • 05:10

 

違う世界を覗いてみたくて、

一時期、借金ブログをよく

見ていた。


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今は、だいたいブログ村のリ

ストに載ってるタイトルを、

たまに眺めるだけなのだけど

一つ、今だに見に行く主婦

ブログがあって。

 

だって、本当に不可解なのだ。

 

何度も任意整理(?)をして

いるのに、今もまだ新たな借

金返済に苦しんでいて。

まあ、それはよくある話なん

だろうけど、数千円の返済も

遅れているというのに、

 

ダスキンやってるんだよね

 

ウチも使っていて、これ、

私にとってささやかな贅

沢なんだけど…。

 

でね。

せっかく計画的に支払おうと

思っていても、突然不定期に

支払わなければならない事態

が起こるそうで。で、それが

何かは教えてくれない。

 

・カード会社などへの借金

・税金

・水道光熱費

・学費など教育費

 

よりも優先して支払うべき

事態って一体なんだ?

 

借金・税金は延滞料がかかって

くるし、振込もいちいち手数料

かかるし、毎月の決まった額が

払えなくて、それも分割して振り

込むとか、訳がわからない。

 

で、毎月いくら支払わなければ

ならないのかも

 

わかってない 笑

 

毎月、それをノートに書き出す

作業が辛いと書いてるけど、

そもそも、なぜ毎月書き出さな

きゃならないのか。

 

全体像を一つにまとめればいい

じゃない

 

しかも。

そんな状況なのに、最近まで

1万円の会費がかかる同窓会

に行こうか迷っていたのよ?

結局、諦めたみたいだけど。

 

当たり前じゃっ

 

偽りなのかなあ、とも思うけど。

とにかく

 

ダスキンは一旦解約したらどうか

 

JUGEMテーマ:日記・一般

なんにだってリスクはある

  • 2017.10.14 Saturday
  • 07:45

 

ブログ巡りをしていると、お金

にまつわる情報も多く、勉強に

なる。


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今は、例えば投資だったら個人

年金(iDeCo)かネット銀行の

投資信託がトレンドのようだ。

後はつみたてNISAを推してる

ブログも多くある。

 

つみたてNISAは、NISA枠で

「るいとう」をやるのとどう

違うのか?と思ったのだけど、

やはり現行NISAとの併用は

できず、つみたてNISA枠は

年間40万らしいので、その

時点で、ウチの場合は対象外

だなーと思う。

 

保険にダメ出ししている人も

いる。確かに記事を読むと

保険会社がボロ儲けの構図が

わかって面白いのだけど、

それでも分散投資という意味

で、用心して利用する分には

良いような気も。

 

単に貯金するにしてもペイオフ

は1000万までだし、きっと

ウチなら投資に回しちゃうと

思うけど、リーマンショック

みたいなことが起きたら、ガ

クンと元本が消えちゃう可能

性もある。

 

リスクがないものなんてない

 

我が家は、結婚する前に旦那

がもう保険に入っていたんだ

よね。で、その頃のはどうも

お宝保険と言われて予定利率

が4〜5%の頃なのよ。だから

 

なんの問題もない

 

私自身は保険をかけずにきた

けど、投資の目的で円高の

時期に海外の保険を購入した。

今、とても良い状態で当分解

約する気はないし。

 

旦那が保険に入ったのは、父親

を早くに亡くし、苦労したから

かなと思う。

利率の良さは考慮しただろうが

まさか後にお宝になるとは思っ

てなかっただろう。

 

それから、私が海外保険を買っ

たのは、こちらの要望を窓口で

言って、じっくり選んだからだ。

 

窓口のある、いわゆる証券会社

の商品は手数料で儲けているの

で、ネット証券の方がいいのは

わかっているんだけどさ。

 

窓口のお姉さんと、あーでもない

こーでもないと相談するのは案外

 

楽しいぞ。

 

というわけで今や、やってはいけ

ない「保険加入」や「証券会社の

窓口利用」で、そこそこいい目を

見ている我が家としては、そんな

に断罪することもないんじゃ

ないの〜っと思うわけなのだ。

ただ、それは昔の話と言われれば

何も言えないが…。

 

なんにだってリスクはある。

 

私としては、それを知った上で、

したたかに利用するのも手だと、

経験上思っているのである。

 

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資産分散のための不動産

  • 2017.09.28 Thursday
  • 12:02

 

先日、友達のお義母さんの

見事な資産の仕舞い方に

ついて書いたけれど、我が

母も同じ考えのようで。


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もし父に先立たれたら、今

住んでる家を売却し、便利

で一人で住むのに程よい広

さの住まいに移りたいそう

だ。

 

まあ、また心変わりするかも

だけど…

 

私が子供の頃から住んでいた

両親の家は、さすがに古くな

ってきていて、メンテがやっ

ぱり大変みたい。今は父がい

るからいいけれど、将来母だ

けで直していくのは無理っぽ

そうだ。

 

場所はまあまあなので、欲張

らなければ、いい頃合いで売

れるように思う。

 

今の若い人は、一生賃貸で構わ

ないようなことを言う人もいる

けど。

 

キャッシュだけで持ってるのも

リスキーなんだよ

 

私らはリーマンショックで震え

上がったしさ。

 

ウチの資産は今、不動産と動産

の割合を考えると動産の方が少

し多くなってきてるけど、まあ

でも互いに50%づつといった

ところかな。

で、これが全部キャッシュだっ

たとして、投資一本でここまで

資産を増やせたかと言えば、甚

だ疑問なわけで。

 

お金に好かれるには…

 

なんて記事がよくあるけど、

お金は別に

 

誰のことも好きじゃない

 

結局は自分次第なのである。

 

ちなみに私達が今まで多少

なりとも資産と呼べるもの

をどう築いてきたかと言う

と、まず借金(奨学金など)

を返済し、その後は

 

→借金返済が完了したら貯金

→ある程度貯まったら投資

→利確の意味もこめて持ち家購入

→更に貯金

→更に投資

 

という感じだったかな。

もちろん、投資は山あり谷あり

なんだけど、生活に支障がない

範囲でやっていたので、塩漬け

にも耐えられた 笑。

 

あ。

塩漬けって悪手のように言われ

るけど、ウチはプラスに転じて

から売ったりした。

人に依るけど、ウチはそれで良

かったと思っている。

待てて良かった。

 

ただね。

がむしゃらに投資すればいい

わけでも、どこでもいいから

とにかく家を買う、というわ

けでもない。背伸びをして多

額の住宅ローンを組むとか

以ての外。

自分の分とか、よーく考えて

決めること。これに尽きる。

 

それが難しいんだけどね。

 

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